Descubre cómo construir un historial crediticio sin tarjetas de crédito
Si te has dado cuenta de que las tarjetas de crédito no son para ti y la preocupación por tu historial crediticio te abruma, hay buenas noticias: hay alternativas para generarlo sin depender de ellas. La necesidad de poseer un buen historial crediticio es crucial para los estadounidenses, especialmente cuando se trata de adquirir un automóvil, comprar una vivienda, alquilar un apartamento, abrir cuentas para servicios y mucho más.
Afortunadamente, solo un pequeño porcentaje de la puntuación de crédito depende de tener y usar productos de crédito renovables, como las tarjetas de crédito. Existen diversas estrategias para mejorar tu puntaje sin necesidad de estas tarjetas. Si continúas leyendo, descubrirás cómo establecer un historial crediticio sin usar tarjetas de crédito.
Conoce los diversos tipos de crédito
Antes de explorar las estrategias para construir un historial crediticio sin recurrir a tarjetas de crédito, es fundamental entender los tres tipos de crédito que existen y sus aplicaciones:
- **Crédito rotativo**: Tienes un límite de crédito que puedes utilizar según lo desees. Sin embargo, si mantienes un saldo, se generarán intereses sobre el monto utilizado. Ejemplo: tarjeta de crédito.
- **Préstamos a plazos**: Realizas pagos mensuales según los términos establecidos, como la duración del préstamo y la tasa de interés. Ejemplo: préstamo para automóvil o hipoteca.
- **Crédito abierto**: Las cuentas tienen un saldo a pagar mensualmente, y no se generan intereses. Generalmente, estas cuentas no se reportan a las agencias de crédito, pero si no pagas durante un periodo prolongado, podrían informarse. Ejemplo: tu factura de teléfono o servicios públicos.
Establece tu historial crediticio con estas estrategias
Si deseas mantener fuera las tarjetas de crédito de tus finanzas, no debes preocuparte por tu historial crediticio, ya que hay maneras de generarlo con una puntuación favorable. A continuación, las acciones recomendadas para establecer un historial de crédito sin una tarjeta de crédito:
1. Los beneficios del plan telefónico
Si posees un plan telefónico a tu nombre, tu historial de pagos puede ser informado a las principales agencias de crédito, dependiendo de tu tipo de contrato y la compañía que utilices. Esto significa que realizar pagos puntuales de tu factura de teléfono puede, con el tiempo, contribuir a mejorar tu puntaje de crédito. Asegúrate de estar preparado financieramente antes de solicitar un plan telefónico.
2. Registra tus pagos de alquiler
Los pagos de alquiler pueden ser reportados a las agencias de crédito, aunque no es común que los propietarios o administradores de propiedades lo hagan. Consulta si tu historial de pagos fue compartido con Experian, TransUnion y Equifax, ya que tecnologías modernas permiten a los propietarios realizar estos reportes.
3. Utiliza préstamos estratégicamente
Los préstamos como los de automóviles, estudiantiles, personales e hipotecas se reportan a las agencias de crédito. Realizar pagos regulares y puntuales puede mejorar tu crédito. No obstante, si te atrasas, tu puntaje podría verse afectado negativamente. Se aconseja evitar préstamos de día de pago o condiciones abusivas que puedan generar deudas difíciles de manejar.
4. Elimina deudas antiguas con sabiduría
Las deudas antiguas, como cuentas morosas, pueden permanecer en tu informe crediticio hasta por 7 años. Sin embargo, si ha pasado más tiempo, tienes la opción de solicitar la eliminación de estas cuentas. Contacta a la agencia de crédito que reporta la deuda para iniciar el proceso. Mejorarás la imagen de tu crédito enfocándote en tus comportamientos más recientes, aunque ten en cuenta que dicha eliminación puede demorar varias semanas.
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